Si vous partez à l'étranger pour plus de 12 mois, il est recommandé de souscrire un contrat par "tacite reconduction" et avec une garantie viagère. Cela signifie qu'une fois votre dossier accepté, l'assureur ne pourra résilier le contrat même si vous souffrez d'une pathologie "longue durée". C'est la garantie d'être couvert jusqu'à la fin de ses jours. Un contrat à durée ferme est souvent moins onéreux mais son éventuel renouvellement est à l'appréciation de l'assureur : autrement dit, si vous lui coûtez plus cher que vous ne lui rapportez… on ne vous fait pas un dessin ! Cela peut donc être très problématique en cas de survenance d'une pathologie lourde.

Avant d'accorder sa garantie et de confirmer un tarif, l'assureur va vérifier que l'assuré potentiel ne souscrit pas par opportunisme ! Sélectionner les risques, c'est la base du métier et le futur assuré va donc compléter un questionnaire médical. Poids, taille, consommation d'alcool ou de cigarettes, maladies passées, séquelles d'accidents, traitement en cours ou antécédents familiaux seront étudiés par des médecins de l'assureur qui peuvent refuser ou accepter un dossier sans avoir à se justifier. Les profils de santé "hors norme" pourront être l'objet de majoration ou des exclusions particulières pourront être proposées à l'assuré. Il est important de bien comprendre la logique de l'assurance santé. De la même manière que tout le monde comprend que ce n'est pas après l'accident de voiture qu'il faut penser à s'assurer…

La prime proposée par l'assureur sera fonction des "franchises" (la somme que l'assuré accepte de conserver à sa charge). Vous pouvez décider d'être couvert à "100 % des frais réels". Mais pour réduire votre prime annuelle, vous pourrez par exemple choisir de n'être remboursé qu'à 80% ou 90% pour la médecine courante. Cette franchise est généralement appréciée par l'assureur car elle "moralise" la consommation. Autre point à considérer : à partir de quand serez-vous couvert ? Généralement les garanties sont immédiates en cas d'accident et maladie. Seuls certains postes ne seront accordés qu'après une période de carence : maternité, prothèses dentaires ou encore psychiatrie par exemple.

L'évacuation sanitaire permet à l'assuré d'être évacué vers le centre médical adéquat le plus proche. Le rapatriement sanitaire, quant à lui, lui assure d'être rapatrié dans son pays d'origine ou de nationalité. Il est vrai qu'en cas d'urgence, l'assuré, comme sa famille, préfèrent en général que le malade ou l'accidenté revienne "à la maison". Mais l'objectif de la garantie est avant tout de tout mettre en œuvre pour sauver la vie d'un assuré quand ce n'est pas possible localement.

Dans tous les cas, ce sont deux médecins qui vont mettre en œuvre cette garantie : celui en charge du patient localement et celui de l'assisteur. L'assuré ne choisit donc ni le moment ni les conditions de l'intervention ! Celle-ci, une fois décidée, pourra se faire sur vol de ligne régulière (généralement en business class et avec un médecin détaché pour le voyage) ou en avion médicalisé si nécessaire. Il est impératif de respecter les procédures de l'assureur et de ne rien décider ni financer sans avoir eu son accord (on insiste !). Certains contrats d'assistance proposent le rapatriement du corps en cas de décès et parfois le retour de l'assuré en cas de maladie ou décès d'un proche.

Adhérer volontairement à la Caisse des Français de l'Étranger est un choix individuel qui mérite d'être réfléchi. Il faut prendre en compte les limites de la CFE, qui rembourse sur les bases de la Sécurité Sociale française, ce qui, à l'étranger, peut s'avérer très insuffisant. Il est donc conseillé de souscrire une assurance "complémentaire CFE" ("mutuelle") et une garantie "rapatriement sanitaire". Les cotisations sont fonction de l'âge et de la situation familiale (solo / famille). Avantage indéniable : les pathologies préexistantes seront prises en charge par la CFE. Au-delà du choix "citoyen" qui pourrait être la motivation du bénéficiaire (la solidarité nationale organisée pour la santé et éventuellement la retraite), l'aspect financier reste souvent le critère déterminant pour faire un choix. A l'étranger, nombre d'expatriés ou binationaux font donc le choix d'un assureur privé, pour une prise en charge à 100% de leurs frais médicaux dans le monde : on parle alors d'assurance santé privée au "1er euro". Les pathologies préexistantes peuvent là par contre donner lieu à majoration ou dans certains cas, exclusions. En fonction de votre situation, vous aurez donc plus ou moins intérêt (financièrement parlant) à choisir l'une ou l'autre des solutions qui s'offrent à vous. Sachant qu'à l'arrivée, le niveau de prestations d'un contrat CFE + complémentaire CFE ou 1er euro sont identiques. Si vous n'avez pas tout saisi, pas de panique, contactez-nous et on vous ré-explique tout ça !

Ces augmentations s'expliquent essentiellement par l'inflation des coûts médicaux dans le monde (comme votre kilo de tomates, finalement). A cela s'ajoute le fait que chaque année (ou par tranches d'âges) les tarifs des assureurs (et de la CFE / OSSOM) augmentent… tout comme l'assuré qui prend inévitablement un an de plus (on ne vous apprend rien !). On est statistiquement moins malade à 20 ans qu'à 60 !

On a essayé de penser à tout, mais comme on n'est pas des machines, vous avez peut-être des questions complémentaires. Et c'est là que notre joyeuse équipe intervient : contactez-nous, on adore vous conseiller !